(經(jīng)濟觀察)中國官方“軟硬手”齊出“拆彈”中小銀行風險
中新社北京4月8日電 (記者 王恩博)中國銀保監(jiān)會近日表示,要加強中小銀行股權(quán)管理亂象監(jiān)管,中國央行則宣布對中小銀行定向降準。既“出硬手”強化監(jiān)管,又“送溫暖”扶持發(fā)展,官方近期打出這套“組合拳”折射出當下中小銀行的復雜處境。
目前中國中小銀行達4000多家,資產(chǎn)總額約占整個銀行體系的四分之一,地位不可忽視。更重要的是,其在地方經(jīng)濟發(fā)展中作用突出,是服務民營、小微、“三農(nóng)”的主力軍。但隨著近期經(jīng)濟下行壓力加大,中小銀行長期積累的一些問題開始顯現(xiàn)。
銀保監(jiān)會去年曾對部分地方中小銀行機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。結(jié)果顯示,一些機構(gòu)存在公司治理不健全、股東股權(quán)管理不規(guī)范問題,包括股東入股資金來源不合規(guī)、高管人員長期缺位、重大關聯(lián)交易管理不到位等。
中信證券固定收益首席分析師明明指出,中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)相對分散,這對銀行股權(quán)管理與投資者關系管理帶來了極大挑戰(zhàn)。實際上,在以往金融整治亂象過程中,銀行業(yè)金融機構(gòu)暴露出的風險根源幾乎都指向內(nèi)部風控機制失靈、公司治理薄弱等,而這很大程度上又源于股權(quán)管理隱患。
隨著公司治理等內(nèi)部問題暴露,一些中小銀行信用風險壓力加大,突出表現(xiàn)為不良資產(chǎn)大幅上升。然而形成不良資產(chǎn)背后的企業(yè)風險化解需要時間和過程,短期內(nèi)不易改善,從而導致這些銀行信貸投放能力受限,資本實力受到影響。
一場突如其來的疫情,則讓本就資產(chǎn)質(zhì)量相對較差,風險抵補能力偏弱的中小銀行進一步承壓。
中國銀行研究院發(fā)布的一份報告指出,中小銀行客戶多為中小企業(yè),存在地區(qū)聚集性,其貸款結(jié)構(gòu)與當?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度相關,更易受疫情沖擊或面臨違約集中暴露,沖擊資產(chǎn)質(zhì)量。此外,中小銀行業(yè)務創(chuàng)新能力較弱,信貸投放規(guī)模明顯不及大行,較難及時通過線上服務削弱疫情影響。
為了精準“拆彈”中小銀行風險,中國官方正施以“軟硬”兩手。近期監(jiān)管部門加大力度查處了部分中小機構(gòu)股權(quán)管理不到位問題,并嚴防一些大股東將銀行當成“提款機”。
銀保監(jiān)會副主席周亮在日前舉行的國務院新聞辦公室發(fā)布會上表示,由于前后兩任董事長涉嫌違法犯罪,資產(chǎn)近萬億元(人民幣,下同)的恒豐銀行出現(xiàn)大量不良資產(chǎn)。監(jiān)管部門采取果斷措施進行處置,對違法股權(quán)依法清退,嚴格查處各類違法違規(guī)人員。同時,有關方面密切合作,通過剝離不良資產(chǎn)、地方政府注資、引入新的戰(zhàn)略投資者,在市場化、法治化前提下成功化解風險,完成改革重組,市場沒有引起大的波動。
與此同時,官方亦積極支持、幫助中小銀行經(jīng)營。央行于4月7日起對中小銀行實施定向降準,釋放長期資金約4000億元,平均每家中小銀行可獲長期資金約1億元,有效增加了中小銀行支持實體經(jīng)濟的穩(wěn)定資金來源,還可降低銀行資金成本每年約60億元。
中國民生銀行首席研究員溫彬表示,目前中小銀行發(fā)展總體平穩(wěn),須從資本和資金兩方面支持其聚焦主責主業(yè)、加大對實體經(jīng)濟支持力度。隨著此次定向降準落地,中小銀行對“三農(nóng)”、民營、小微等領域貸款規(guī)模進一步擴大,進而也會增加資本需求。下階段還應支持其多渠道補充資本,提高資本實力,確保中小銀行平穩(wěn)健康發(fā)展。
明明指出,短期看強化銀行股權(quán)管理增加了中小銀行合規(guī)壓力,部分機構(gòu)料將面臨“瘦身”。但監(jiān)管部門對中小銀行支持態(tài)度十分明顯,此次治理并未超出市場預期。長遠來看,規(guī)范銀行股權(quán)必然有助于銀行治理完善和風險管理,有利于中小銀行可持續(xù)發(fā)展。(完)