興業(yè)銀行南寧分行積極把握數(shù)字技術(shù)革命和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的機(jī)遇，加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，優(yōu)化金融決策、運(yùn)營流程和交易模式，提升金融服務(wù)效率，切實(shí)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

系統(tǒng)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

興業(yè)銀行南寧分行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)委員會(huì)，下設(shè)以信息科技部、運(yùn)營管理部和計(jì)劃財(cái)務(wù)部為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室，統(tǒng)籌推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。為提高運(yùn)作效率，該行建立業(yè)務(wù)科技聯(lián)合機(jī)制，各部門至少設(shè)置一名BA（Business Analyst，業(yè)務(wù)分析員），與科技部門SA（System Analyst，系統(tǒng)分析員）加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，深挖不同業(yè)務(wù)場景下的科技需求。在行之有效的運(yùn)行機(jī)制下，該行科技人才也從2021年的17人增加到30人，BA隊(duì)伍擴(kuò)充到24人，不斷壯大的生力軍為轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)強(qiáng)勁動(dòng)能。

提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)質(zhì)效

興業(yè)銀行南寧分行充分發(fā)揮數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素作用，推動(dòng)“數(shù)字金融”與其他四篇大文章深度融合，不斷延伸金融服務(wù)觸角。

以普惠金融為例。發(fā)展普惠金融是踐行金融人民性的具體體現(xiàn)，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是提高普惠金融服務(wù)覆蓋面的最優(yōu)解。

興業(yè)銀行為普惠小微、鄉(xiāng)村振興客群量身打造數(shù)字化綜合平臺(tái)“興業(yè)普惠”，以線上融資為核心，整合“金融+非金融”多元服務(wù)，精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)與社會(huì)民生。在“興業(yè)普惠”平臺(tái)上，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出“興速貸”線上融資專案，包含信用類、抵押類、供應(yīng)鏈類、保證類等四個(gè)大類，產(chǎn)品額度可循環(huán)使用、審批效率高，可以滿足不同場景下小微企業(yè)融資需求，讓數(shù)據(jù)成為小微企業(yè)融資另一張“通行證”。截至11月末，2024年度廣西超600家小微企業(yè)在“興業(yè)普惠”平臺(tái)發(fā)起融資申請(qǐng)并獲得融資支持，金額合計(jì)超3.8億元。

除推出“興速貸”融資專案外，興業(yè)銀行南寧分行充分發(fā)揮科技力量，結(jié)合企業(yè)特點(diǎn)提供“一戶一策”個(gè)性化數(shù)字金融服務(wù)，提高融資質(zhì)效。

廣西某小微企業(yè)主營石油批發(fā)零售，向“四桶油”批量采購石油后，再轉(zhuǎn)售至下游B端及C端客戶，上下游資金回款存在時(shí)間差。為緩解企業(yè)的資金壓力，興業(yè)銀行南寧分行為企業(yè)上線ERP系統(tǒng)，讓經(jīng)營信息數(shù)據(jù)化、可視化，助力企業(yè)提高運(yùn)營效率和管理水平；同時(shí)該行自研RPA機(jī)器人，在企業(yè)授權(quán)下采集上游采購信息、監(jiān)管賬戶資金變動(dòng)等數(shù)據(jù)，通過交叉驗(yàn)證貨流、信息流與資金流后為企業(yè)核準(zhǔn)授信額度，精準(zhǔn)滿足企業(yè)的融資需求。目前，興業(yè)銀行南寧分行為企業(yè)累計(jì)發(fā)放融資30余筆，金額合計(jì)近4億元。

豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場景

作為我國第10家數(shù)字人民幣指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)，興業(yè)銀行穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)應(yīng)用試點(diǎn)工作，不斷豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，助力構(gòu)建高效安全的數(shù)字人民幣支付環(huán)境。

在廣西，興業(yè)銀行南寧分行持續(xù)深化開放合作，立足區(qū)域、面向東盟、融入RCEP，不斷探索推進(jìn)跨境貿(mào)易、投融資、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等場景下數(shù)字貨幣橋的實(shí)踐與應(yīng)用。今年9月，興業(yè)銀行南寧分行首次通過數(shù)字貨幣橋支付渠道成功為某公司辦理跨境人民幣匯款，幫助企業(yè)支付原材料采購款項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)到賬，推動(dòng)數(shù)字人民幣在跨境貿(mào)易中的廣泛使用。

此外，興業(yè)銀行南寧分行與南寧市青秀山、園博園等景區(qū)開展數(shù)字人民幣收單合作，為景區(qū)游客提供購票、購物、停車等高效數(shù)幣支付體驗(yàn)。截至目前，該行已與超800家商戶開展數(shù)字人民幣收單合作，不斷豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。

筑牢金融安全防火墻

為進(jìn)一步提升反欺詐能力，興業(yè)銀行打造反詐重器——企業(yè)級(jí)智能反欺詐平臺(tái)，建立企業(yè)級(jí)欺詐風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控體系，全面提升欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控水平，守護(hù)人民群眾“錢袋子”。依托總行的全面布局和系統(tǒng)助力，興業(yè)銀行南寧分行累計(jì)辦理受騙資金保護(hù)性止付12709筆，保護(hù)資金5049萬元，成功勸阻9位客戶并挽回涉詐資金超268萬元。

在反洗錢工作方面，興業(yè)銀行南寧分行自研上線RPA機(jī)器人，根據(jù)可疑案例報(bào)告及風(fēng)險(xiǎn)事件情況描摹客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像，實(shí)現(xiàn)反洗錢案例編輯和強(qiáng)化盡職調(diào)查電子化，準(zhǔn)確識(shí)別客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)，提高反洗錢工作質(zhì)效。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)著從業(yè)務(wù)前端到管理后端的全方位變革，也推動(dòng)著興業(yè)銀行南寧分行邁上更穩(wěn)健的發(fā)展之路。興業(yè)銀行南寧分行將繼續(xù)擁抱數(shù)字時(shí)代，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字運(yùn)營能力建設(shè)，提高運(yùn)營效率，提升客戶體驗(yàn)，提增經(jīng)營效益，賦能地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。