譜寫新篇章　助力“廣西夢”
——廣西銀行業(yè)情系廣西助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展
■ 廣西銀監(jiān)局黨委書記、局長 曾向陽

一、相知相伴

廣西銀行業(yè)與地方經(jīng)濟(jì)共成長

改革開放以來，特別是黨的十七大召開后，廣西銀行業(yè)牢牢堅持服務(wù)廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的理念，深化改革，加快創(chuàng)新，著力強化自身經(jīng)營管理，不斷提升服務(wù)能力和水平，全力支持廣西經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)較快發(fā)展，和諧共進(jìn)，取得了顯著成績。

（一）銀行業(yè)組織體系不斷完善。十七大以來，廣西共引入或新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)48家，全國性股份制商業(yè)銀行陸續(xù)進(jìn)駐，外資銀行機(jī)構(gòu)從無到有，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展，非銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立實現(xiàn)零的突破。城鄉(xiāng)網(wǎng)點布局進(jìn)一步優(yōu)化，在全國首批實現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋。截至2012年末，全區(qū)共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)14大類，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點5657個，比2007年末增加了375個，多元化、多層次的健全的銀行組織體系基本建成。

（二）對經(jīng)濟(jì)支持力度持續(xù)加大。2012年末，廣西銀行業(yè)本外幣資產(chǎn)總額2.15萬億元，存款余額1.60萬億元，貸款余額1.24萬億元，近5年新增貸款額超過改革開放30年貸款增量總和，新增存貸比為81.14%，高出全國平均水平12.43個百分點。廣西銀行業(yè)增加值對GDP的貢獻(xiàn)度由2007年的1.97%提升到2012年的4.30%，累計上繳利稅277.69億元，已成為廣西現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分和重要支柱產(chǎn)業(yè)。

（三）改革轉(zhuǎn)型步伐明顯加快。近年來，廣西政策性銀行、大型銀行、郵儲銀行分支機(jī)構(gòu)改革和資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型取得階段性成效，地方法人銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營面貌煥然一新，各項監(jiān)管指標(biāo)逐步靠近國際良好標(biāo)準(zhǔn)。廣西銀行業(yè)對外開放步伐也明顯加快，先后與越南、泰國、印尼、馬來西亞和新加坡等國家銀行建立了包括邊貿(mào)結(jié)算合作在內(nèi)的良好合作關(guān)系，并通過境外外匯貸款業(yè)務(wù)支持東盟國家重點領(lǐng)域項目建設(shè)，開始以國際化的視野參與全球金融服務(wù)的競爭，邁出了從“引進(jìn)來”到“走出去”的歷史性跨越。

（四）風(fēng)險管控能力全面提高。廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)和投向不斷優(yōu)化，風(fēng)險抵補能力持續(xù)提高，不良貸款余額和不良貸款率連年保持“雙降”良好態(tài)勢。近5年，廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額減少65%，不良貸款率從9.65%下降到1.18％，貸款損失準(zhǔn)備金增長4.99倍。三家城市商業(yè)銀行資本充足率超過12%，撥備覆蓋率超過350%；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)平均資本充足率達(dá)12.37%，撥備覆蓋率126.33%，可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強。

（五）產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新日趨活躍。廣西銀行業(yè)緊密結(jié)合地方區(qū)域特色和市場需要創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，多次在中國銀行業(yè)協(xié)會評選的全國“十佳”金融創(chuàng)新產(chǎn)品中榜上有名，較好滿足了社會公眾日益增長的金融服務(wù)需求，也借此加快了自身經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐。5年來，廣西銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入增長3.72倍，年均增速達(dá)23.69%，中間業(yè)務(wù)收入率從10.04%提高到11.81%，各家機(jī)構(gòu)走出了差異化、特色化、精品化的品牌道路。

（六）社會責(zé)任意識逐步強化。廣西銀行業(yè)積極響應(yīng)國家節(jié)能減排號召，大力開展綠色信貸服務(wù)，助推廣西加快產(chǎn)業(yè)升級和發(fā)展轉(zhuǎn)型。關(guān)注國計民生，積極參與扶貧、公益和慈善活動，加大對城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和教育醫(yī)療領(lǐng)域的信貸投入，積極支持保障房建設(shè)，大力推進(jìn)生源地助學(xué)貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款和工會創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)展，不斷完善自然災(zāi)害金融服務(wù)應(yīng)對預(yù)案，努力加強和改進(jìn)“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)，實現(xiàn)涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款增速連續(xù)4年高于全部貸款平均增速。

二、相輔相成

繼續(xù)為廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力添瓦

當(dāng)前，廣西經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展正處于重要的歷史戰(zhàn)略機(jī)遇期，面向未來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)以服務(wù)和支持廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，進(jìn)一步深化體制機(jī)制改革，加大改革創(chuàng)新，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，不斷提高服務(wù)水平，提升綜合實力、抗風(fēng)險能力和市場競爭力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展質(zhì)量和效率同步提升，為實現(xiàn)“廣西夢”作出新貢獻(xiàn)。

（一）堅持服務(wù)為本，進(jìn)一步完善與經(jīng)濟(jì)相融互促的發(fā)展模式。牢牢把握服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方向，全面提高銀行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和水平，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟(jì)的共生共榮。一是增強經(jīng)濟(jì)金融良好互動的協(xié)調(diào)性。自覺主動將國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定戰(zhàn)略規(guī)劃的重要依據(jù)，并內(nèi)嵌到發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標(biāo)與激勵考核之中，提高對宏觀政策與經(jīng)濟(jì)周期的研判和適應(yīng)能力。二是把握好支持廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點。按照建設(shè)生態(tài)文明和“美麗中國”要求，以綠色、循環(huán)、節(jié)碳發(fā)展為準(zhǔn)繩，充分利用中國-東盟自貿(mào)區(qū)建設(shè)、廣西北部灣經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)戰(zhàn)略和新一輪西部大開發(fā)戰(zhàn)略提供的廣闊前景，繼續(xù)支持符合政策、事關(guān)全局、帶動性強的重點在建、續(xù)建項目，大力推進(jìn)地方傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，積極支持廣西“十四個”千億元產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、民生工程和電子信息等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。優(yōu)先支持城鎮(zhèn)化建設(shè)，堅持政策性金融與商業(yè)性金融同步推進(jìn)，積極提供城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及城鎮(zhèn)化配套金融服務(wù)。支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有市場、有需求、可持續(xù)運營的小微企業(yè)發(fā)展，加大對高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)以及技術(shù)改造、科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化的信貸支持力度，推進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；支持農(nóng)田水利等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，強化對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)、生產(chǎn)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)主體的信貸服務(wù)，確保涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款年度增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期水平。三是積極打造差別化的品牌優(yōu)勢。根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險偏好、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展現(xiàn)狀，正確處理好進(jìn)步度和健康度的關(guān)系，走低資本消耗、低成本運營的發(fā)展路子，明確符合自身特點與資源優(yōu)勢的特定市場定位，培育特色品牌，實現(xiàn)差異化競爭、特色化發(fā)展。四是進(jìn)一步提升社會責(zé)任意識。把履行社會責(zé)任作為銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分和持續(xù)發(fā)展的源動力，進(jìn)一步加強對欠發(fā)達(dá)地區(qū)、保障性住房、抗災(zāi)應(yīng)對等方面的金融支持，持續(xù)推進(jìn)改善民生。加強消費者權(quán)益保護(hù)，健全金融消費者投訴處理機(jī)制，切實制止不規(guī)范經(jīng)營行為，杜絕不合理的貸款條件和不合理收費行為，降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本，讓利經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）堅持改革創(chuàng)新，進(jìn)一步提升廣西銀行業(yè)金融服務(wù)功能和質(zhì)量。按照培育與防險并舉、鼓勵與規(guī)范并重原則，加快推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營轉(zhuǎn)型，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。一是持續(xù)完善銀行業(yè)服務(wù)體系。按照“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)掛鉤”和適度競爭、有效覆蓋的原則強化準(zhǔn)入正向激勵，繼續(xù)加大機(jī)構(gòu)引入和設(shè)立力度。鼓勵和支持管理良好、創(chuàng)新能力強、產(chǎn)品有特色的中外資銀行到廣西設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，豐富金融資源，健全服務(wù)層次。進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點布局和渠道建設(shè)，支持管理能力跟得上的城商行在全區(qū)申設(shè)分支機(jī)構(gòu)，鼓勵引導(dǎo)涉農(nóng)機(jī)構(gòu)服務(wù)下沉，側(cè)重改善鄉(xiāng)村、邊遠(yuǎn)和不發(fā)達(dá)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)。繼續(xù)穩(wěn)健推進(jìn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，5年內(nèi)成立不少于15家村鎮(zhèn)銀行，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行轄區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)全覆蓋。二是深入推進(jìn)各類機(jī)構(gòu)改革轉(zhuǎn)型。利用好國家支持廣西發(fā)展的金融先行先試政策和良好區(qū)域優(yōu)勢，繼續(xù)推進(jìn)政策性銀行、資產(chǎn)管理公司體制改革和商業(yè)銀行機(jī)制改革，加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，優(yōu)化存貸款品種、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，加強利差管理和中間業(yè)務(wù)成本管理，審慎開展綜合化經(jīng)營試點，提高核心競爭力。推動城市商業(yè)銀行加快構(gòu)建以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營管理模式。深化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)改革，在保持縣域法人地位不變的前提下，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)信社轉(zhuǎn)制為農(nóng)商行。強化有限牌照管理，探索發(fā)展功能相對簡單、專門服務(wù)于市民的社區(qū)銀行。吸收優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)入股城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，鼓勵民間資本參與發(fā)起設(shè)立新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。三是鼓勵審慎開展金融創(chuàng)新。鼓勵金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)真實需求和提高銀行業(yè)競爭能力為導(dǎo)向，自主研究開發(fā)符合地方產(chǎn)業(yè)特色、市場需求、金融消費偏好的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，尤其是通過金融創(chuàng)新，積極探索做好城鎮(zhèn)化配套金融服務(wù)，在支持“三農(nóng)”、民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務(wù)上取得突破。鼓勵服務(wù)方式創(chuàng)新，以信息化建設(shè)為依托，不斷優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)處理和審批管理流程、創(chuàng)新金融服務(wù)形式、延伸金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、擴(kuò)大金融輻射半徑，努力為企業(yè)提供個性化、一站式金融解決方案。

（三）堅持固本強基，進(jìn)一步強化廣西銀行業(yè)風(fēng)險防控的內(nèi)生機(jī)制。以抓頂層設(shè)計為核心，強化風(fēng)險管理意識，建立健全銀行業(yè)的全面風(fēng)險管理體系，筑牢內(nèi)控防線，實現(xiàn)科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展。一是完善公司治理。進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，明晰“三會一層”的職責(zé)權(quán)限、運作方式、管理架構(gòu)，完善股東依法行使權(quán)利履行義務(wù)、董事會積極履行誠信義務(wù)和看管責(zé)任、監(jiān)事會獨立行使監(jiān)督和評價職責(zé)的體制機(jī)制，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)高效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督和制衡機(jī)制。二是構(gòu)建風(fēng)控長效機(jī)制。建立健全與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)的內(nèi)部控制體系。逐步理順風(fēng)險控制的組織架構(gòu)和管理流程，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的有機(jī)統(tǒng)一。健全風(fēng)險識別和評估體系，逐步建立涵蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評價和預(yù)警系統(tǒng)，提升風(fēng)險管理技術(shù)水平。加強信貸資金用途管理，抵制惡性競爭，強化銀行業(yè)間的信息共享和風(fēng)險防控的合作，加大對票據(jù)、信用證等業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實性審查，規(guī)范銀行業(yè)與擔(dān)保公司、小額貸款公司的合作，引導(dǎo)社會資金有序流動，防止信貸資金進(jìn)入虛擬經(jīng)濟(jì)，確保信貸資金用于實體經(jīng)濟(jì)，更好地服務(wù)廣西經(jīng)濟(jì)建設(shè)。三是完善績效考核機(jī)制。合理縮減規(guī)�？己藱�(quán)重，將薪酬激勵與風(fēng)險責(zé)任掛鉤，建立健全以風(fēng)險抵扣后的資本和資產(chǎn)回報率為核心指標(biāo)的經(jīng)濟(jì)資本約束機(jī)制，加強資本管理抑制粗放擴(kuò)張，切實發(fā)揮資本充足率和經(jīng)濟(jì)資本在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的防范風(fēng)險作用。四是大力培養(yǎng)高端金融人才。建立科學(xué)的金融人力資源管理機(jī)制，加大各類金融人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，完善銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，不斷加強從業(yè)人員的繼續(xù)教育，積極培養(yǎng)一支適應(yīng)轄區(qū)銀行業(yè)發(fā)展需要的高素質(zhì)員工隊伍和銀行家隊伍。

（四）堅持監(jiān)管引領(lǐng)，進(jìn)一步激發(fā)廣西銀行業(yè)深化改革發(fā)展的活力。寓監(jiān)管于服務(wù)是協(xié)調(diào)加強監(jiān)管與促進(jìn)發(fā)展的有效途徑，是科學(xué)監(jiān)管理念的具體體現(xiàn)，監(jiān)管部門要積極推動以下幾方面工作：一是構(gòu)建監(jiān)管正向激勵機(jī)制。樹立風(fēng)險監(jiān)管的底線思維，有效傳導(dǎo)壓力，強化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控的第一責(zé)任，有效處置化解傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險，前瞻防控苗頭性、趨勢性風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。堅持原則性和靈活性相結(jié)合，保持合理監(jiān)管容忍度，加強分類指導(dǎo)，鼓勵審慎科學(xué)、以市場化為導(dǎo)向的金融創(chuàng)新，支持法人治理、風(fēng)險控制良好的機(jī)構(gòu)優(yōu)先發(fā)展，限制內(nèi)控薄弱、風(fēng)險管控薄弱的機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張。二是激發(fā)發(fā)展正能量。努力營造社會各界理解監(jiān)管政策、重視風(fēng)險管控、尊重市場規(guī)律、減少金融干預(yù)的良好發(fā)展氛圍。加大社會信用環(huán)境整治，建立健全信用法規(guī)體系和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加大金融糾紛案件執(zhí)行力度，打擊金融逃廢債行為，維護(hù)金融債權(quán)。落實風(fēng)險補償、財政貼息、稅收優(yōu)惠等政策落地，引導(dǎo)和激勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)服務(wù)特別是不斷加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”信貸投放力度。三是拓展監(jiān)管服務(wù)深度。建立健全產(chǎn)業(yè)發(fā)展、投資政策信息定期發(fā)布制度，強化窗口指導(dǎo)和風(fēng)險提示預(yù)警，幫助銀行有效識別、應(yīng)對政策性風(fēng)險和市場風(fēng)險。增進(jìn)金融監(jiān)管與地方政府、行業(yè)主管部門的協(xié)調(diào)配合，厘清職責(zé)邊界，避免監(jiān)管重疊和真空。積極推動建立以政府為主導(dǎo)的金融風(fēng)險處置多方協(xié)調(diào)機(jī)制，查處和打擊金融傳銷、非法集資等金融違法犯罪行為，維護(hù)地方金融秩序。