譜寫新篇章　助力“廣西夢”
——廣西銀行業(yè)情系廣西助推地方經濟發(fā)展
■ 廣西銀監(jiān)局黨委書記、局長 曾向陽

一、相知相伴

廣西銀行業(yè)與地方經濟共成長

改革開放以來，特別是黨的十七大召開后，廣西銀行業(yè)牢牢堅持服務廣西經濟發(fā)展、服務實體經濟的理念，深化改革，加快創(chuàng)新，著力強化自身經營管理，不斷提升服務能力和水平，全力支持廣西經濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展，和諧共進，取得了顯著成績。

（一）銀行業(yè)組織體系不斷完善。十七大以來，廣西共引入或新設銀行業(yè)金融機構48家，全國性股份制商業(yè)銀行陸續(xù)進駐，外資銀行機構從無到有，新型農村金融機構蓬勃發(fā)展，非銀行法人機構設立實現(xiàn)零的突破。城鄉(xiāng)網點布局進一步優(yōu)化，在全國首批實現(xiàn)農村金融服務全覆蓋。截至2012年末，全區(qū)共有銀行業(yè)金融機構14大類，機構網點5657個，比2007年末增加了375個，多元化、多層次的健全的銀行組織體系基本建成。

（二）對經濟支持力度持續(xù)加大。2012年末，廣西銀行業(yè)本外幣資產總額2.15萬億元，存款余額1.60萬億元，貸款余額1.24萬億元，近5年新增貸款額超過改革開放30年貸款增量總和，新增存貸比為81.14%，高出全國平均水平12.43個百分點。廣西銀行業(yè)增加值對GDP的貢獻度由2007年的1.97%提升到2012年的4.30%，累計上繳利稅277.69億元，已成為廣西現(xiàn)代服務業(yè)的重要組成部分和重要支柱產業(yè)。

（三）改革轉型步伐明顯加快。近年來，廣西政策性銀行、大型銀行、郵儲銀行分支機構改革和資產管理公司轉型取得階段性成效，地方法人銀行機構經營面貌煥然一新，各項監(jiān)管指標逐步靠近國際良好標準。廣西銀行業(yè)對外開放步伐也明顯加快，先后與越南、泰國、印尼、馬來西亞和新加坡等國家銀行建立了包括邊貿結算合作在內的良好合作關系，并通過境外外匯貸款業(yè)務支持東盟國家重點領域項目建設，開始以國際化的視野參與全球金融服務的競爭，邁出了從“引進來”到“走出去”的歷史性跨越。

（四）風險管控能力全面提高。廣西銀行業(yè)金融機構信貸結構和投向不斷優(yōu)化，風險抵補能力持續(xù)提高，不良貸款余額和不良貸款率連年保持“雙降”良好態(tài)勢。近5年，廣西銀行業(yè)金融機構不良貸款余額減少65%，不良貸款率從9.65%下降到1.18％，貸款損失準備金增長4.99倍。三家城市商業(yè)銀行資本充足率超過12%，撥備覆蓋率超過350%；農村合作金融機構平均資本充足率達12.37%，撥備覆蓋率126.33%，可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強。

（五）產品服務創(chuàng)新日趨活躍。廣西銀行業(yè)緊密結合地方區(qū)域特色和市場需要創(chuàng)新服務和產品，多次在中國銀行業(yè)協(xié)會評選的全國“十佳”金融創(chuàng)新產品中榜上有名，較好滿足了社會公眾日益增長的金融服務需求，也借此加快了自身經營戰(zhàn)略轉型步伐。5年來，廣西銀行業(yè)中間業(yè)務收入增長3.72倍，年均增速達23.69%，中間業(yè)務收入率從10.04%提高到11.81%，各家機構走出了差異化、特色化、精品化的品牌道路。

（六）社會責任意識逐步強化。廣西銀行業(yè)積極響應國家節(jié)能減排號召，大力開展綠色信貸服務，助推廣西加快產業(yè)升級和發(fā)展轉型。關注國計民生，積極參與扶貧、公益和慈善活動，加大對城鄉(xiāng)基礎設施建設和教育醫(yī)療領域的信貸投入，積極支持保障房建設，大力推進生源地助學貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款和工會創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)展，不斷完善自然災害金融服務應對預案，努力加強和改進“三農”和小微企業(yè)金融服務，實現(xiàn)涉農貸款和小微企業(yè)貸款增速連續(xù)4年高于全部貸款平均增速。

二、相輔相成

繼續(xù)為廣西經濟發(fā)展助力添瓦

當前，廣西經濟社會發(fā)展正處于重要的歷史戰(zhàn)略機遇期，面向未來，銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)以服務和支持廣西經濟發(fā)展為己任，進一步深化體制機制改革，加大改革創(chuàng)新，加快經營轉型，不斷提高服務水平，提升綜合實力、抗風險能力和市場競爭力，促進經濟金融發(fā)展質量和效率同步提升，為實現(xiàn)“廣西夢”作出新貢獻。

（一）堅持服務為本，進一步完善與經濟相融互促的發(fā)展模式。牢牢把握服務實體經濟方向，全面提高銀行業(yè)的服務質量和水平，實現(xiàn)金融與實體經濟的共生共榮。一是增強經濟金融良好互動的協(xié)調性。自覺主動將國家宏觀經濟調控政策、產業(yè)發(fā)展政策等作為銀行業(yè)金融機構制定戰(zhàn)略規(guī)劃的重要依據(jù)，并內嵌到發(fā)展戰(zhàn)略、經營目標與激勵考核之中，提高對宏觀政策與經濟周期的研判和適應能力。二是把握好支持廣西經濟發(fā)展的著力點。按照建設生態(tài)文明和“美麗中國”要求，以綠色、循環(huán)、節(jié)碳發(fā)展為準繩，充分利用中國-東盟自貿區(qū)建設、廣西北部灣經濟圈建設戰(zhàn)略和新一輪西部大開發(fā)戰(zhàn)略提供的廣闊前景，繼續(xù)支持符合政策、事關全局、帶動性強的重點在建、續(xù)建項目，大力推進地方傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)優(yōu)化升級，積極支持廣西“十四個”千億元產業(yè)、文化產業(yè)、民生工程和電子信息等戰(zhàn)略新興產業(yè)發(fā)展。優(yōu)先支持城鎮(zhèn)化建設，堅持政策性金融與商業(yè)性金融同步推進，積極提供城鄉(xiāng)基礎設施建設以及城鎮(zhèn)化配套金融服務。支持符合國家產業(yè)和環(huán)保政策、有市場、有需求、可持續(xù)運營的小微企業(yè)發(fā)展，加大對高技術產業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)以及技術改造、科技創(chuàng)新和成果轉化的信貸支持力度，推進民營經濟產業(yè)結構調整和轉型升級；支持農田水利等農村基礎設施建設，強化對現(xiàn)代農業(yè)建設、生產大戶、家庭農場、農民專業(yè)合作社以及農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等農村各類經濟主體的信貸服務，確保涉農貸款、小微企業(yè)貸款年度增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期水平。三是積極打造差別化的品牌優(yōu)勢。根據(jù)銀行業(yè)金融機構自身的風險偏好、業(yè)務結構和發(fā)展現(xiàn)狀，正確處理好進步度和健康度的關系，走低資本消耗、低成本運營的發(fā)展路子，明確符合自身特點與資源優(yōu)勢的特定市場定位，培育特色品牌，實現(xiàn)差異化競爭、特色化發(fā)展。四是進一步提升社會責任意識。把履行社會責任作為銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分和持續(xù)發(fā)展的源動力，進一步加強對欠發(fā)達地區(qū)、保障性住房、抗災應對等方面的金融支持，持續(xù)推進改善民生。加強消費者權益保護，健全金融消費者投訴處理機制，切實制止不規(guī)范經營行為，杜絕不合理的貸款條件和不合理收費行為，降低實體經濟融資成本，讓利經濟發(fā)展。

（二）堅持改革創(chuàng)新，進一步提升廣西銀行業(yè)金融服務功能和質量。按照培育與防險并舉、鼓勵與規(guī)范并重原則，加快推進銀行業(yè)金融機構的經營轉型，更好地服務經濟結構調整和區(qū)域協(xié)調發(fā)展。一是持續(xù)完善銀行業(yè)服務體系。按照“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達與欠發(fā)達掛鉤”和適度競爭、有效覆蓋的原則強化準入正向激勵，繼續(xù)加大機構引入和設立力度。鼓勵和支持管理良好、創(chuàng)新能力強、產品有特色的中外資銀行到廣西設立分支機構，豐富金融資源，健全服務層次。進一步優(yōu)化現(xiàn)有機構網點布局和渠道建設，支持管理能力跟得上的城商行在全區(qū)申設分支機構，鼓勵引導涉農機構服務下沉，側重改善鄉(xiāng)村、邊遠和不發(fā)達、欠發(fā)達地區(qū)的金融服務。繼續(xù)穩(wěn)健推進設立村鎮(zhèn)銀行，5年內成立不少于15家村鎮(zhèn)銀行，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行轄區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務全覆蓋。二是深入推進各類機構改革轉型。利用好國家支持廣西發(fā)展的金融先行先試政策和良好區(qū)域優(yōu)勢，繼續(xù)推進政策性銀行、資產管理公司體制改革和商業(yè)銀行機制改革，加快經營模式轉型，優(yōu)化存貸款品種、結構和質量，加強利差管理和中間業(yè)務成本管理，審慎開展綜合化經營試點，提高核心競爭力。推動城市商業(yè)銀行加快構建以客戶為中心、以市場為導向的經營管理模式。深化農村中小金融機構改革，在保持縣域法人地位不變的前提下，穩(wěn)步推進農信社轉制為農商行。強化有限牌照管理，探索發(fā)展功能相對簡單、專門服務于市民的社區(qū)銀行。吸收優(yōu)質民營企業(yè)入股城市商業(yè)銀行、農村信用社、農村合作銀行、農村商業(yè)銀行，鼓勵民間資本參與發(fā)起設立新型銀行業(yè)金融機構。三是鼓勵審慎開展金融創(chuàng)新。鼓勵金融產品創(chuàng)新，支持廣西銀行業(yè)金融機構以服務實體經濟真實需求和提高銀行業(yè)競爭能力為導向，自主研究開發(fā)符合地方產業(yè)特色、市場需求、金融消費偏好的業(yè)務和產品，尤其是通過金融創(chuàng)新，積極探索做好城鎮(zhèn)化配套金融服務，在支持“三農”、民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務上取得突破。鼓勵服務方式創(chuàng)新，以信息化建設為依托，不斷優(yōu)化銀行業(yè)務處理和審批管理流程、創(chuàng)新金融服務形式、延伸金融服務網絡、擴大金融輻射半徑，努力為企業(yè)提供個性化、一站式金融解決方案。

（三）堅持固本強基，進一步強化廣西銀行業(yè)風險防控的內生機制。以抓頂層設計為核心，強化風險管理意識，建立健全銀行業(yè)的全面風險管理體系，筑牢內控防線，實現(xiàn)科學穩(wěn)健發(fā)展。一是完善公司治理。進一步優(yōu)化股權結構，明晰“三會一層”的職責權限、運作方式、管理架構，完善股東依法行使權利履行義務、董事會積極履行誠信義務和看管責任、監(jiān)事會獨立行使監(jiān)督和評價職責的體制機制，督促銀行業(yè)金融機構建立科學高效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督和制衡機制。二是構建風控長效機制。建立健全與銀行業(yè)金融機構經營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應的內部控制體系。逐步理順風險控制的組織架構和管理流程，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展與風險控制的有機統(tǒng)一。健全風險識別和評估體系，逐步建立涵蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評價和預警系統(tǒng)，提升風險管理技術水平。加強信貸資金用途管理，抵制惡性競爭，強化銀行業(yè)間的信息共享和風險防控的合作，加大對票據(jù)、信用證等業(yè)務的貿易背景真實性審查，規(guī)范銀行業(yè)與擔保公司、小額貸款公司的合作，引導社會資金有序流動，防止信貸資金進入虛擬經濟，確保信貸資金用于實體經濟，更好地服務廣西經濟建設。三是完善績效考核機制。合理縮減規(guī)�？己藱嘀�，將薪酬激勵與風險責任掛鉤，建立健全以風險抵扣后的資本和資產回報率為核心指標的經濟資本約束機制，加強資本管理抑制粗放擴張，切實發(fā)揮資本充足率和經濟資本在銀行業(yè)務發(fā)展中的防范風險作用。四是大力培養(yǎng)高端金融人才。建立科學的金融人力資源管理機制，加大各類金融人才的引進和培養(yǎng)，完善銀行從業(yè)人員資格認證制度，不斷加強從業(yè)人員的繼續(xù)教育，積極培養(yǎng)一支適應轄區(qū)銀行業(yè)發(fā)展需要的高素質員工隊伍和銀行家隊伍。

（四）堅持監(jiān)管引領，進一步激發(fā)廣西銀行業(yè)深化改革發(fā)展的活力。寓監(jiān)管于服務是協(xié)調加強監(jiān)管與促進發(fā)展的有效途徑，是科學監(jiān)管理念的具體體現(xiàn)，監(jiān)管部門要積極推動以下幾方面工作：一是構建監(jiān)管正向激勵機制。樹立風險監(jiān)管的底線思維，有效傳導壓力，強化銀行業(yè)金融機構風險防控的第一責任，有效處置化解傳統(tǒng)領域風險，前瞻防控苗頭性、趨勢性風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線。堅持原則性和靈活性相結合，保持合理監(jiān)管容忍度，加強分類指導，鼓勵審慎科學、以市場化為導向的金融創(chuàng)新，支持法人治理、風險控制良好的機構優(yōu)先發(fā)展，限制內控薄弱、風險管控薄弱的機構盲目擴張。二是激發(fā)發(fā)展正能量。努力營造社會各界理解監(jiān)管政策、重視風險管控、尊重市場規(guī)律、減少金融干預的良好發(fā)展氛圍。加大社會信用環(huán)境整治，建立健全信用法規(guī)體系和行業(yè)標準，加大金融糾紛案件執(zhí)行力度，打擊金融逃廢債行為，維護金融債權。落實風險補償、財政貼息、稅收優(yōu)惠等政策落地，引導和激勵銀行業(yè)金融機構改進服務特別是不斷加大對小微企業(yè)和“三農”信貸投放力度。三是拓展監(jiān)管服務深度。建立健全產業(yè)發(fā)展、投資政策信息定期發(fā)布制度，強化窗口指導和風險提示預警，幫助銀行有效識別、應對政策性風險和市場風險。增進金融監(jiān)管與地方政府、行業(yè)主管部門的協(xié)調配合，厘清職責邊界，避免監(jiān)管重疊和真空。積極推動建立以政府為主導的金融風險處置多方協(xié)調機制，查處和打擊金融傳銷、非法集資等金融違法犯罪行為，維護地方金融秩序。